東方財經訪問 - 如何建立財富的"智富法則"

早陣子，正籍筆者最忙的日子，東方財經記者Carol來電，說她正在撰寫一篇年青人智富法則的文章，希望筆者分享一下年青人應注意的理財看法。自問不是理財專家，但身為年青人(應該勉強都尚算係...)，也希望與大家分享一下理財看法。

記者綜合了十大致富法則，讓筆者評價最重要的3項。對一般沒有家底的年青人來說，最基本當然是肯捱肯做，即文中第五點「天道酬勤 肯捱肯。」不少年青人畢業後初踏足社會找工作最著眼於薪酬福利，最好就是薪高糧準、假期多，而事實上你揀工時，工亦揀你，作為大學畢業生，即使同學讀書成績再好，在職場上也是白紙一張，實戰工作經驗欠奉，不能一上任就能上手，為公司作出實質貢獻。而作為僱主，聘請新畢業生其實算是一種投資，老闆需要安排人員培訓，而新入職員工在培訓期(一般為兩至三個月)內未有生產力，所以客觀來說，公司投放在畢業生上的資源是不少的，如果畢業生學滿師後離職，公司是賠大本。因此，剛畢業的年青人應視公司為學校，應著眼於公司能給予你甚麼機會，而不是名義上的薪酬福利，對畢業生來說每樣工作都是學習機會，工作越繁重，機會越多，不要斤斤計較，OT無錢收可當「交學費」。初入職場屬投資期，投資在自己身上，累積工作經驗、建立人際網絡最為重要，切忌怕蝕底。

如能做好上述一點，不出數年，升職加薪是必然的事，否則該公司應該不太珍惜你的價值，留下也沒意義，應該著手去找新工作，但從工作中學習到的經驗是無價的。升職加薪後就到第二階段，回到文中第一點「儲錢投資 滾大本金」。工作數年，假設人工2.5萬-3萬，每月能儲蓄1.5萬 (筆者不認為離地)，一年能儲蓄18萬 (還未計雙糧及花紅)，努力儲蓄2年就能有36萬，已足夠作小額投資。在資金氾濫的年代，持有現金成本高，定期儲蓄只會讓通脈蠶食購買力，故應作穩健而有數得計的投資，避免炒賣細價股。事實上，買入穩健的房託基金(REITs)或價值投資股份，每年5-6%回報不難做到，不要小看複息的力量，不少著名投資者都是利用複息效應致富。如此一來，三十歲前累積第一個100萬不是難事，如按步就班，機乎大部份人都可達到。

賺取第二個一百萬比賺取第一個100萬容易，而且快得多，這是一般人所忽略的，而關鍵在於你的目標是100萬變成200萬還是1000萬甚至更多。完成首個100萬後，為何有些人最終能滾出1000萬以上的財富，有些人卻只能多賺100百萬？關鍵在於你的收入來源是否過於單一。要從賺取第一個100萬到致富，下一步就是增加自己的收入來源，即是除靠打工所賺取的工資外的被動收入，而且被動收入的來源宜分散。若收入來源單一，財富易受經濟環境影響，以做銷售員為例，零售市道轉差，或要減薪或裁員，所以打工仔應作多類型投資，增加不同的被動收入來源，累積「被動收入儲蓄」從而累積財富，這亦是筆者認為最重要的「現金流管理」。

還有一點，亦是大部份人都會忽略的一點，大部份人的理財策略一成不變，但昨天成功的策略不等如明天也會成功。除著財富的累積，層次不斷的提升，若投資策略未能同步跟上，樽頸很快會出現，這就是所謂的財富極限。投資永遠是講門檻的領域，越高的投資額就有越多的投資選擇，而且回報風險比 (risk-adjusted return)越高，100萬的portfolio跟1000萬portfolio 的投資回報相差非常遠，1億以上的portfolio又是另一個層次。若這3種portfolio皆採取相同的投資策略，財富上要有新突破相信非常困難。

訪問原文:
絲絲講場：醒你十招 30歲致富
http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20160121/00202_025.html

30歲就做個有錢人？你都得架！
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20160120/bkn-20160120164438797-0120_00842_001.html